为进一步扩大金融知识宣传覆盖面，提高“金融教育宣传月”活动影响力，9月26日上午，中汇人寿山东分公司聊城中支总经理刘立功应邀走进当地金融监管局与聊城经济广播联合打造的“空中金融讲堂”。他以专业的视角、生动的语言，为听众普及金融知识，讲解保险内涵，揭露代理黑产骗局，将“金融教育宣传月”的精神实质传递给每一位听众，使消费者权益保护的理念深入人心。

　　尊敬的听众朋友们，大家好！我是中汇人寿保险聊城中心支公司的总经理刘立功。非常荣幸能够在这个美好的时刻来到聊城经济广播，与各位亲爱的听众朋友们进行一次深入的沟通，共同探讨保险方面的知识。

　　中汇人寿保险股份有限公司，是一家由中央汇金投资有限责任公司和中国保险保障基金有限责任公司于2023年共同发起设立的卓越企业。其总部雄踞北京，注册资本金高达 332 亿元人民币，在全国保险业排名第三位，如此雄厚的实力彰显着其在保险行业的非凡地位。中汇人寿始终秉持着国有金融企业的神圣使命担当，坚定不移地回归保险本源，深耕寿险主业，精心完善健康、养老等服务平台。公司以客户为中心，全心全意为国家发展大局服务，全力满足人民群众的保险保障需求。中汇人寿致力于打造一家让您倍感安心的精品寿险公司。

　　自改革开放以来，尤其是在近十多年的时间里，我国经济如同展翅高飞的雄鹰，持续快速地发展。居民收入与家庭财富实现了大幅增长，金融保险也顺势走进了寻常百姓家。保险业之所以能够如此迅猛地发展，这与国家的大力支持以及金融监管局的正确领导有着密不可分的关系。保险素有社会稳定器和经济助推器的美誉，其保险产品广泛覆盖社会生活的方方面面，与我们未来的幸福生活紧密相连，难以分割。虽然有很多人已经购买了保险，但是对保险的认知和了解还不够全面。一旦遇到经济困难或者听到一些关于保险的负面言论，就容易产生退保的想法或者行为，然而，这与国家发展保险的初衷是完全相悖的。保险业的健康持续发展，关乎着国家金融的稳定以及社会的安定。为了提高全民的金融认知水平，2024年9月1号，国家金融监管总局正式启动2024年《金融教育宣传月》活动皇冠体育官网。聊城监管分局联合聊城经济广播积极响应号召，随之推出了“金融为民谱新篇，守护权益防风险”的金融空中课堂栏目。

　　在今天的节目中，我将主要向大家分享并解读保险责任、责任免除以及代理退保新骗局等方面的重要知识，衷心希望能够对听众朋友们有所帮助。

　　保险，它是一种风险转嫁的最科学的工具，更是一种精心设计的财务制度安排。它能够让我们在万一不幸发生风险并带来损失时，将这些损失巧妙地转嫁出去。或者当达到合同约定的给付条件时，及时给付保险金的行为，为我们起到以小博大的作用。购买保险并不是预示自己在未来出险，而是提前进行的一种明智的风险防范，是一种未雨绸缪的高瞻远瞩之举。我们经常说“人无远虑，必有近忧”，说的正是这个道理。皇冠体育官网我们的人生充满了太多的不确定性。未来我们是否会遭遇意外无法确定，发生什么样的意外更是难以预料；人生是否会发生疾病无法确定，生什么病同样难以预判；什么时候发生疾病或者意外都无法确定，我们什么时候离开这个世界也同样充满了未知。如果不幸发生上述情况，而又没有做好万全的准备，那么这对于个人、家庭以及企业来说，无疑是一场巨大的灾难。“因病致贫，因病返贫”、人财两空的案例比比皆是，不胜枚举。风险是客观存在的，它不会以个人的意志为转移。所以，保险是每一个人、每一个家庭以及每一个企业的必需品。其次，保险还是一种重要的财务储备，是一种专款专用的资金。像养老保险和教育金保险就属于这种类型。

　　保什么首先要仔细查看合同的保险责任项。保险责任是指保险合同中约定的，保险公司应当承担的契约责任。当保险事故发生且符合保险合同约定的条件时，保险公司就会按照保险责任的规定进行赔付或履行相应义务。简单来说，保险责任明确了在哪些特定情况下，保险公司会为被保险人提供经济补偿或给付保险金。例如在重疾保险中，如果被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司就会根据保险责任进行赔付。保险责任是保险合同的核心内容之一，在购买保险时，投保人应仔细阅读并理解保险责任条款，明确知晓自己所购买的保险产品具体保障哪些风险和情况。有些人错误地认为保险就是包险，觉得什么都能保。其实，不同类型的保险，其保险责任是各不相同的。要想获得全面的保障，就需要购买全面的保险产品。

　　在此，还要特别提醒大家，在关注保险责任的同时，一定不能忽视保单上的责任免除项。责任免除是保险合同中规定的保险公司不承担赔偿责任的范围。这些除外责任通常是基于法律规定、行业惯例以及风险控制等因素确定的。例如，带病投保、先天性疾病、两年内自杀、艾滋病、投保人及受益人对被保险人的故意行为、酒后驾驶或无证驾驶车辆等情况，一般都属于责任免除范畴。责任免除的目的在于明确保险合同的边界，确保保险公司在合理的风险范围内承担责任，同时也避免一些因投保人、被保险人故意或违法违规行为导致的道德风险。在购买保险时，投保人务必关注责任免除条款，充分了解哪些情况不在保险保障范围内，以便更好地评估自己购买的保险产品责任是否完善。

　　第一，及时报案。保险事故发生后，应第一时间告知保险公司。比如重疾险一般要求在5日内申报，意外险一般要求是在48小时之内。如果能够与保险代理人联系，就及时找保险代理人，让保险代理人帮您提供贴心服务。如果联系不上保险代理人，线上报案也非常方便。网上搜寻所购买保险所在公司的微信公众号、官方 APP、全国客服热线都可以及时处理您的报案需求。如果真的忘记理赔，《保险法》也规定了索赔时效。人寿保险的诉讼时效是最长5年，其他保险金的诉讼时效是2年。

　　第二，准备理赔资料。一般来说，报案之后保险公司会详细地告诉您应该准备哪些材料。常用的资料有理赔申请书、身份证、银行卡、保险合同、病例、医院诊断证明等。

　　第三，等待审核，配合调查。保险公司的理赔部在收到资料后就会进行严谨的审核。如果资料不齐全，公司会要求您补齐资料。

　　最后，给大家讲解一下反保险欺诈的重要话题，对于寿险公司，多部分涉猎黑产代理退保。

　　近年来，随着服务人群的日益复杂化，少数不法分子企图浑水摸鱼，保险欺诈风险时有发生。保险欺诈行为直接侵害了消费者的利益，侵蚀了保险机构的效益，破坏了诚信环境，严重影响了国家金融的稳定。

　　在这个流量时代的今天，有些人为了博取流量，不惜昧着良心抹黑保险，混淆视听。更有不法分子，打着维权的名义，代理恶意退保。他们借助微信、抖音等平台，发布可办理全额退保等虚假信息。甚至还有人明目张胆地在街上打广告、发名片，诱导投保人委托其进行代理退保，并从中收取高额费用。这种行为给保险公司和保险行业都带来了巨大的损失，严重危害了客户的利益，影响了国家金融保险的稳定。代理退保的不法分子通常会冒充法律工作者或者声称个人有强大的私人关系，怂恿投保人退保，以此骗取信任进行代理退保。这样的行为不仅会误导消费者对保险的正确认知，还严重侵害消费者的正常权益，同时也会让消费者面临意想不到的风险。代理退保会带来一系列严重后果：其一，失去正常保障。一旦不幸罹患大病或者遭遇意外，由于已经办理了退保，将无法获得相应的理赔金。这对于当事人及其家庭而言，无疑是巨大的打击。在关键时刻，本应起到关键支撑作用的保险保障消失不见，可能会使家庭陷入严重的经济困境，甚至面临因病致贫、因意外致贫。其二，个人信息存在泄露风险。在代理退保过程中，消费者往往需要将个人的身份证信息、联系方式以及地址等重要信息提供给代理机构或个人。而这些信息极有可能被泄露或者盗用，从而为消费者埋下无穷隐患。个人信息一旦落入不法分子手中，可能会被用于各种非法目的，如诈骗、身份证盗用等，给消费者带来难以估量的损失。代理退保是国家明令禁止的行为。为此，聊城市金融监管分局联合聊城市公安局在2021年11月16 日联合下发了《关于防范代理退保等风险的提示》这一举措充分体现了国家对维护保险市场秩序、保护消费者合法权益的高度重视。央视3.15曝光台也曾多次曝光退保黑产，令人震惊的是，1 万元保单退保被黑中介拿走4千元，许多投保人30%至60%退还的保费被黑中介拿走，此等现象实在令人咋舌。

　　在此，给大家分享一个真实发生的案例。江女士生病住院，其丈夫胡先生想起几年前江女士曾投保过一份保单，满心期待着能够申请理赔，为家庭减轻经济负担。然而，万万没想到的是，江女士的这份保单早已在两年前办理了退保手续，现已无任何保险保障。原来，江女士被一不良团伙以高收益产品诱导，委托其通过“恶意投诉”进行了退保。胡先生对此懊悔不已，他多么希望保险公司能够考虑恢复保单效力。然而，不幸的是，经调查，保单退保所有书面签字均由江女士本人签字确认，具有法律效力，江女士的保单无法再恢复了。这个案例深刻地警示着我们，代理退保带来的后果是多么严重。在此郑重提醒大家两点，第一，保险是我们家庭经济的最后风险防线，经济越是困难越是需要保险保障，坚决不能轻易选择退保，如果此时发生风险，无疑是雪上加霜；第二，维权一定要通过正规途径。像公司全国客服热线、仲裁或诉讼等方式，都能够为大家切实解决问题。这些正规途径能够确保消费者的合法权益得到充分保障，避免陷入代理退保的陷阱。

　　2021年，我国保险业理赔金额超过1.6万亿；2022年理赔超1.5万亿；2023年，我国保险业理赔给付支出高达1.89 万亿元，理赔率高达98%！我国保险业连续8年理赔超万亿！我们聊城中汇人寿也积极履行保险责任，为聊城众多受损客户送去了保险关爱。2023年，中汇人寿聊城中支共理赔3553.67万元，获赔率高达98.84%，为聊城2232名受损客户送去了温暖与保障，保险理赔款如同一束束希望之光，拯救了一个又一个家庭的经济生命。让客户在遭受不幸的时候，重新燃起对生存的希望。

　　保险，转嫁的是风险，防范的是万一，拿走的是担忧，完成的是心愿。远离贫困，从一份保障开始；守护美好，从一份保障开始；爱国爱家，从一份保障开始；保险让生活更美好。让我们一起汇聚保险力量，为奋斗的您加把油！

　　中汇人寿聊城中支在聊城金融监管分局和行业协会的有力监管下，在市政府的正确领导下，始终秉承国有金融企业的使命担当，全力服务国家发展大局和客户保险保障需求，努力打造一家让客户安心的国有精品寿险公司，为每一个人、每一个家庭、每一个企业，服好务，护好航。

　　以上就是本期为大家带来的保险知识讲堂。在这里，再次感谢各位听众朋友对我们聊城经济广播“空中金融讲堂”和中汇人寿保险的关注。祝愿大家：生活更美好，事业更顺利，一切皆顺遂。